“互聯網+”時代，互聯網推動普惠金融發展
日期：2019-01-17 10:40:50 來源：凡帝朗
隨著以網(wang)絡電子信息技術(shu)為(wei)基礎(chu)的互聯網(wang)金(jin)(jin)融模(mo)式營(ying)運而生(sheng)，電子支(zhi)付、P2P網(wang)貸(dai)、數字貨幣、大數據“云”計算等都(dou)對現有金(jin)(jin)融業(ye)的發(fa)(fa)展(zhan)產生(sheng)顛(dian)覆性(xing)的影(ying)響。相比傳統的金(jin)(jin)融模(mo)式，互聯網(wang)金(jin)(jin)融的發(fa)(fa)展(zhan)優勢(shi)明顯(xian)，提(ti)供了一種(zhong)新(xin)的突破口。記者邀請到交通銀行青(qing)島南京路支(zhi)行客戶經(jing)理陳臻，介紹“互聯網(wang)+”時代，介紹互聯網(wang)推動普惠金(jin)(jin)融發(fa)(fa)展(zhan)的作用(yong)機制。
互聯網金融的發展優勢(shi)明顯
交(jiao)通銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)青島南京路(lu)支(zhi)行(xing)(xing)(xing)客(ke)(ke)戶經理陳臻介紹，互聯(lian)網金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)的(de)(de)發展優勢明顯(xian)。首先(xian)，降(jiang)低(di)(di)成本。互聯(lian)網金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)借(jie)(jie)(jie)助網絡平臺完成交(jiao)易，最大程度的(de)(de)降(jiang)低(di)(di)了實體網點建設(she)維護及人工費用等成本的(de)(de)消耗。第二，提高效(xiao)(xiao)率(lv)。互聯(lian)網金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)業(ye)務操作流(liu)程簡(jian)便快捷，可(ke)以隨(sui)時隨(sui)地(di)(di)進行(xing)(xing)(xing)交(jiao)易，減輕了時間與(yu)地(di)(di)域(yu)帶來的(de)(de)阻(zu)礙性(xing)。第三，增(zeng)強信(xin)息溝通。互聯(lian)網金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)可(ke)以保證市場的(de)(de)有(you)效(xiao)(xiao)性(xing)，降(jiang)低(di)(di)信(xin)息不對(dui)稱程度，降(jiang)低(di)(di)落后地(di)(di)區和小微企業(ye)的(de)(de)借(jie)(jie)(jie)貸門檻，提高資源配(pei)置效(xiao)(xiao)率(lv)，進一步(bu)提高金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)的(de)(de)普惠程度。同時，互聯(lian)網金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)也為商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)發展普惠金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)提供了創新源泉。商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)可(ke)以借(jie)(jie)(jie)助互聯(lian)網金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)平臺，拓展其客(ke)(ke)戶資源、挖掘客(ke)(ke)戶需求，做到(dao)產品(pin)與(yu)客(ke)(ke)戶的(de)(de)精確匹配(pei)，有(you)效(xiao)(xiao)擴大金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)服(fu)務覆蓋面和可(ke)獲(huo)得性(xing)，以求為客(ke)(ke)戶提供更優質的(de)(de)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)(rong)(rong)服(fu)務。
互(hu)聯(lian)網擴大服務覆(fu)蓋面
與(yu)傳(chuan)統銀(yin)行(xing)業金融(rong)(rong)機(ji)構，互(hu)聯(lian)網(wang)金融(rong)(rong)無需依托于(yu)實(shi)體(ti)(ti)(ti)網(wang)點，只需通過網(wang)銀(yin)客戶(hu)(hu)(hu)(hu)端(duan)和相應(ying)的(de)(de)(de)手機(ji)軟(ruan)件即可進行(xing)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)查(cha)詢(xun)、賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)管理(li)、業務辦理(li)和流程跟蹤等多樣金融(rong)(rong)功能的(de)(de)(de)實(shi)現，從而弱化(hua)(hua)了(le)(le)空間(jian)上的(de)(de)(de)阻礙，尤其適(shi)用(yong)于(yu)地(di)理(li)范圍廣袤(mao)的(de)(de)(de)農村地(di)區。除了(le)(le)地(di)域上的(de)(de)(de)大眾(zhong)化(hua)(hua)，互(hu)聯(lian)網(wang)金融(rong)(rong)也(ye)促使客戶(hu)(hu)(hu)(hu)群體(ti)(ti)(ti)的(de)(de)(de)大眾(zhong)化(hua)(hua)。受服(fu)(fu)務成本制約，商業銀(yin)行(xing)傳(chuan)統模(mo)式下往往遵(zun)循“二八定律(lv)”，即服(fu)(fu)務資源傾斜于(yu)能夠創造80%利(li)潤但(dan)占比僅為20%的(de)(de)(de)客戶(hu)(hu)(hu)(hu)，從而降低(di)了(le)(le)對客戶(hu)(hu)(hu)(hu)價值處于(yu)弱勢端(duan)的(de)(de)(de)客戶(hu)(hu)(hu)(hu)群體(ti)(ti)(ti)，例如農村及(ji)(ji)小微企(qi)業的(de)(de)(de)服(fu)(fu)務力度與(yu)價值挖(wa)掘。由(you)于(yu)操作流程清晰、操作難度較低(di)和自(zi)主參與(yu)度較高等服(fu)(fu)務智能化(hua)(hua)特點，使得(de)普惠金融(rong)(rong)更利(li)于(yu)大眾(zhong)操作及(ji)(ji)推(tui)廣，更能挖(wa)掘發(fa)展(zhan)弱勢群體(ti)(ti)(ti)的(de)(de)(de)經濟價值。同時，移(yi)動(dong)通訊技術的(de)(de)(de)發(fa)展(zhan)也(ye)為互(hu)聯(lian)網(wang)金融(rong)(rong)的(de)(de)(de)普及(ji)(ji)提供(gong)了(le)(le)物理(li)條件。截(jie)止(zhi)2017年(nian)，依據(ju)中(zhong)國移(yi)動(dong)互(hu)聯(lian)網(wang)發(fa)展(zhan)報告(gao)顯示，我國移(yi)動(dong)互(hu)聯(lian)網(wang)用(yong)戶(hu)(hu)(hu)(hu)總數(shu)達12.6 億戶(hu)(hu)(hu)(hu)，滲透(tou)率達71.8%。
互聯(lian)網(wang)實現風險控制數字化(hua)
互聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)(jin)融(rong)一(yi)大(da)核心技(ji)術就是利用(yong)(yong)大(da)數(shu)據(ju)為數(shu)據(ju)支撐(cheng)對(dui)貸(dai)(dai)款對(dui)象進(jin)(jin)行(xing)(xing)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)評(ping)估。在日常支付過程(cheng)及經營活動中(zhong)會(hui)產生(sheng)(sheng)穩定的(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)息流(liu)，通過對(dui)信(xin)(xin)(xin)息流(liu)的(de)(de)(de)(de)分析結(jie)果(guo)直接(jie)反饋與互聯(lian)網(wang)(wang)征信(xin)(xin)(xin)系(xi)統(tong)，使得在信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)借貸(dai)(dai)業務(wu)(wu)產生(sheng)(sheng)前商業銀(yin)行(xing)(xing)即(ji)可(ke)對(dui)客戶進(jin)(jin)行(xing)(xing)一(yi)定的(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)評(ping)級。借助(zhu)于大(da)數(shu)據(ju)技(ji)術，一(yi)方面(mian)(mian)提高(gao)了(le)(le)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)評(ping)估的(de)(de)(de)(de)準(zhun)確性(xing)(xing)(xing)，降低了(le)(le)傳統(tong)銀(yin)行(xing)(xing)風險(xian)管(guan)理中(zhong)風控模型的(de)(de)(de)(de)復雜性(xing)(xing)(xing)、人工評(ping)估的(de)(de)(de)(de)操作性(xing)(xing)(xing)風險(xian)和現在的(de)(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)風險(xian)。另一(yi)方面(mian)(mian)優化了(le)(le)銀(yin)行(xing)(xing)授(shou)信(xin)(xin)(xin)業務(wu)(wu)流(liu)程(cheng)，由電(dian)子系(xi)統(tong)完成(cheng)貸(dai)(dai)款的(de)(de)(de)(de)申(shen)請、審批、發(fa)放和貸(dai)(dai)后管(guan)理，提高(gao)授(shou)信(xin)(xin)(xin)業務(wu)(wu)效率(lv)，降低授(shou)信(xin)(xin)(xin)業務(wu)(wu)成(cheng)本。有效解(jie)決了(le)(le)“三農”和小微企業因(yin)缺乏質押物和信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)成(cheng)本過高(gao)造(zao)成(cheng)的(de)(de)(de)(de)“融(rong)資難、融(rong)資貴”的(de)(de)(de)(de)問題，進(jin)(jin)一(yi)步促(cu)進(jin)(jin)普惠(hui)金(jin)(jin)融(rong)的(de)(de)(de)(de)發(fa)展和我國銀(yin)行(xing)(xing)業的(de)(de)(de)(de)安(an)全運營。